Mutual Fund SIP-SWP: बुढ़ापे की चिंता सभी को होती है. ऐसे में अगर आप भी अपने बुढ़ापे को सुरक्षित और आर्थिक रूप से समृद्ध(old age safe and financially prosperous) रखना चाहते हैं तो इसके लिए अभी से तैयारी शुरू कर दें। यानी आपको नौकरी की शुरुआत से ही निवेश को समझना चाहिए। आइए आज हम आपको एक ऐसा विकल्प बताते हैं जिसमें आप छोटे-छोटे निवेश करके बेहतरीन पेंशन(pension) पा सकते हैं और अपने बुढ़ापे को सुरक्षित बना सकते हैं।
SWP से पेंशन का इंतजाम
बुढ़ापे के लिए बचत करने के लिए आपको ऐसे निवेश की जरूरत होती है, जो अच्छा रिटर्न भी दे और शेयर बाजार में एक्सपोजर भी कम हो। SIP यानि सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के बारे में तो आप सभी जानते हैं, जिसमें आप हर महीने कुछ न कुछ राशि निवेश करते हैं, लेकिन हम आपको SWP यानी सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान के ठीक उलट बताने जा रहे हैं, जिससे आपको हर महीने रकम मिलेगी। केवल पेंशन पर विचार करें।
हम यहां आपको बता रहे हैं कि कैसे 20 साल तक हर महीने 5000 रुपये का मासिक SIP करके आप अगले 20 साल तक हर महीने 35,000 रुपये पेंशन की व्यवस्था कर सकते हैं।
सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP)
सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) के जरिए निवेशकों को म्यूचुअल फंड स्कीम से एक तय रकम वापस मिल जाती है। कितने समय में कितना पैसा निकालना है, यह निवेशक खुद तय करता है। SWP के तहत, यह पैसा दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, 6 महीने या वार्षिक आधार पर निकाला जा सकता है। यदि निवेशक केवल एक निश्चित राशि निकालना चाहता है या वह चाहे तो निवेश पर पूंजीगत लाभ को वापस ले सकता है।
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सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के तहत आपको म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम में एकमुश्त राशि निवेश करने की बजाय मासिक आधार पर निवेश करने की सुविधा मिलती है। आप खुद तय कर सकते हैं कि हर महीने किसी स्कीम में कितना निवेश करना है। इसका फायदा यह है कि यहां आपका पूरा पैसा एक बार में भी ब्लॉक नहीं होता है। बल्कि आप अपनी सुविधानुसार इसमें मासिक रूप से निवेश कर सकते हैं। इसके साथ ही समय-समय पर रिटर्न का आकलन कर एसआईपी को बढ़ाना या घटाना भी संभव है।
20 साल तक की SIP
मासिक एसआईपी 5000 रुपये
अवधि 20 वर्ष
अनुमानित रिटर्न 12 प्रतिशत
कुल मूल्य रु. 50 लाख
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अब इस 50 लाख रुपये को एसडब्ल्यूपी के लिए अलग-अलग योजनाओं में लगाएं। अगर अनुमानित रिटर्न 8.5 फीसदी है तो आपको 35 हजार रुपये मासिक पेंशन के तौर पर मिलेंगे.
20 साल की SWP
विभिन्न योजनाओं में 50 लाख का निवेश
अनुमानित रिटर्न 8.5%
सालाना रिटर्न 4.25 लाख
मंथली रिटर्न 4.25 लाख/12 = 35417 रुपये
SWP के लाभ
SWP नियमित निकासी है। इसके जरिए यूनिट्स को स्कीम से भुनाया जाता है। अगर तय समय के बाद सरप्लस पैसा है तो मिल जाता है। इस पर इक्विटी और डेट फंडों की तरह ही टैक्स लगेगा। जहां होल्डिंग पीरियड 12 महीने से ज्यादा नहीं होगा, वहां निवेशकों को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स देना होगा। अगर आप किसी स्कीम में निवेश कर रहे हैं तो उसमें SWP ऑप्शन को एक्टिवेट कर सकते हैं।
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Source News: aankhondekhilive
